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事关4亿车主！定价规则调整，你的车险保费要降了？******

　　中新经纬1月13日电 (李自曼)近日，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》(下称《通知》)，进一步扩大财险公司定价自主权，且明确各地因地制宜实施。

　　在受访业内人士看来，理论上车险保费最高可降价23%，但企业不会盲目降价。对保险公司来说，《通知》扩大了保险公司车险定价的自主权限，卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇。

　　理论上车险保费最高可降价23%

　　大型险企的降价可能性或更高

　　《通知》第一部分内容主要是明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]。

　　据公安部最新统计，截至2022年9月底，全国机动车保有量达4.12亿辆。全国机动车驾驶人数量达4.99亿人，其中汽车驾驶人数量为4.61亿人。

　　东吴证券非银金融行业分析师葛玉翔团队认为，本次调整将使车险定价更加精细化，驾驶习惯良好的“好车主”保费会更低，“高风险车主”保费面临上升压力。

　　根据商业车险保费计算公式(商业车险保费=基准保费×NCD系数×自主定价系数)来算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%。

　　作为计算车险保费的系数之一，自主定价系数越高，车险保费越高。目前，自主定价系数的影响因素包括车主的驾驶技术、驾驶习惯、驾龄等。

　　NCD系数指无赔款优待系数，即根据被保险人连续投保年限、出险次数，确定NCD系数值，从而影响车辆投保的费用。

　　保险公司是否会采取降价措施？中新经纬联系多家财险公司了解到，由于《通知》下发不久，各公司尚未制定出完整的相关政策，不便做出具体回应。

　　业内专家告诉中新经纬，《通知》下发后，保险公司可能会根据自己的综合情况降价。中小财险公司受车险综合改革等因素影响，综合成本率仍处于较高水平，降价的可能性会小于大型财险公司。目前，车主的出险数据是联网的，但由于各公司的定价策略不同，承保同一车主的同一辆车，保费会有差异。大型保险公司由于承保量大，会在一定程度上摊平定价风险。所以，部分选择在大型保险公司投保的风险较高的车辆，相比在中小公司投保，其车险保费并没有太高。

　　《通知》或对定价更细的公司更有利

　　卡在原自主定价系数两端的业务或存发展机遇

　　车险业务一直是多数财险公司重要业务板块。《通知》对财险公司将有哪些影响？

　　资深精算师徐昱琛对中新经纬表示，整体而言，《通知》中对于商车险自主定价系数的调整，对定价更精细的公司来说更加有利。一般而言，公司规模越大，定价能力会越好，其精算力量以及在定价方面的研究力量会更大，具有规模效应。

　　业内专家指出，除大型公司外，车企主机厂旗下的汽车保险公司或也能从此《通知》中受益。相比中小型财险公司，此类公司在数据和销售渠道都具有较大优势。不过，如何将优势转化到运营和定价方面，十分考验公司的整体经营能力。

　　关于《通知》对公司业务端的影响，徐昱琛表示，此次商业车险自主定价系数调整后，对财险公司的两类业务影响比较大。一类是原自主定价系数为0.65的业务，另一类是原自主定价系数为1.35的业务。针对本身风险数据较好、驾驶员驾驶行为良好的车辆，保险公司可将其定价系数可以打得更低，来增强客户黏性。针对高风险车辆，如营运车辆，保险公司可以通过提高自主定价系数来平衡风险，并为其提供承保机会。

　　中新经纬了解到，此前，对于高风险车辆，如摩托车、农用车、营运车、货车、皮卡车等，保险公司在承保时往往附加各种苛刻条件和繁琐程序。如摩托车在摩托车交强险保费测算时，保险公司需要根据摩托车车型、发动机排量来测算实际保费，并加收车船税。

　　徐昱琛认为，整体看来，各公司能否通过自主定价系数的调整来实现业务突破，还需进一步观察。

　　(文中观点仅供参考，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。)

全网都在求止咳，医生紧急提醒千万别乱吃药！******

　　#你还在咳咳咳吗#

　　#一直咳嗽会引发肺炎吗#

　　近日

　　多条与咳嗽相关的词条登上热搜

　　很多网友反应，自己阳了十多天都转阴了，却还是咳嗽不止。有网友担心，一直咳嗽会不会咳成肺炎？

　　对此，武汉市中医医院肺系病科副主任医师卢丽君表示，咳嗽本身不会引起肺炎，肺炎却会导致咳嗽。

　　感染新冠病毒后，即使核酸和抗原显示阴性，咳嗽的症状却依然没有消失，有的还比较严重，主要是因为奥密克戎病毒感染后损伤了呼吸道黏膜。

　　咳嗽是人体的一种保护机制，感染后咳嗽是许多呼吸道病毒感染都会出现的情况，一般情况下不必过于紧张。

　　医生提醒：不要盲目使用止咳药

　　咳嗽不止怎么办？能否使用止咳药？对此，医生提醒，不要一咳嗽就用止咳药，止咳药使用不当，反而会加重感染，甚至导致肺炎。

　　“如果一咳嗽，就用中枢性镇咳药将咳止住，表面上看起来咳嗽是停了，但如果本身的感染没有得到控制，气道内的分泌物会越聚越多，甚至引起气道阻塞，有可能激发新的细菌感染，严重时会进一步诱发支气管炎或肺炎。”北京儿童医院呼吸科主任医师刘秀云指出。

　　咳嗽应该怎么用药？

　　1.轻度咳嗽不需镇咳，对一般咳嗽的治疗应以祛痰为主，不宜单纯使用镇咳药。但严重的咳嗽或咳嗽明显影响生活质量时，则可适当服用镇咳药。

　　2.如果咳嗽伴有多痰，应与祛痰剂合用，以利于痰液排出和加强镇咳效果。对痰液特别多的湿性咳嗽，应谨慎用药，以免痰液排出受阻而滞留于呼吸道内或加重感染。

　　3.儿童一般应少用镇咳药，多痰或肺瘀血患儿禁用。对于剧烈咳嗽或伴有胸痛和高张性气胸患儿，可给予镇咳药，但必须禁用具有成瘾性的中枢镇咳药物(如可待因及含有可待因成分的复方制剂)。

　　4.老年人若出现咳嗽、无痰或少痰等症状，可酌情使用右美沙芬、喷托维林或苯丙哌林等镇咳剂。

　　5.使用镇咳药时要注意药物的不良反应，应用复方制剂时要了解其成分，注意每种成分的禁忌证，多种成分之间的相互作用，同时还要避免重复用药。

　　总之，咳嗽是一种有益的保护性反射，过早应用止咳药不利于痰液排出。如果不能明确病因，别擅自选用止咳药。

　　来源：央广网综合新黄河新闻客户端

　　本期编辑：毛嘉淇

　　(央广网微信公众号)

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）